Przejdź do zawartości
oFinaczej – nowoczesne finanse, z wielkim sercem i otwartym umysłem

Darmowe pieniądze od Państwa mogą pracować dla Ciebie

Wpłacasz na IKZE, odzyskujesz podatek w rozliczeniu PIT, a zwrot co roku przekazujesz na IKE. Pieniądze, które i tak trafiłyby do urzędu skarbowego, przez lata budują Twój kapitał.

Policz swoją korzyść Zadzwoń: 725 727 727
Przykład: przedsiębiorca na podatku liniowym
103 305 zł
dodatkowego kapitału na IKE po 20 latach — tylko z reinwestowanych zwrotów podatku (5% rocznie)
Mechanizm w 3 krokach

Jedna wpłata, dwa konta, podwójna korzyść

Ulga z IKZE to pieniądze, które Państwo oddaje Ci w zwrocie podatku. Zamiast je wydać, wpłacasz je na IKE, gdzie zyski rosną bez 19% podatku od zysków kapitałowych.

1

Wpłacasz na IKZE

Do rocznego limitu: 11 304 zł jako pracownik albo 16 956 zł jako przedsiębiorca (2026). Całą wpłatę odliczasz od dochodu.

2

Odzyskujesz podatek

W rocznym PIT dostajesz zwrot zależny od stawki: 12%, 19% albo 32% wpłaty. Przy pełnym limicie to od 1 356 zł do 5 426 zł rocznie.

3

Zwrot wpłacasz na IKE

Po rozliczeniu PIT pieniądze „od Państwa” trafiają na IKE i tam pracują. Po 60. roku życia wypłacasz je razem z zyskami bez podatku Belki.

IKZE + IKE = ekstra kapitał z „darmowych pieniędzy” Bez IKZE nie byłoby zwrotu podatku, a więc nie byłoby tej dodatkowej wpłaty na IKE.
Dwa konta, dwie ulgi

Co dają IKZE i IKE

IKZE

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Limit 2026: 11 304 złPrzedsiębiorca: 16 956 zł
  • Ulga od razu: wpłaty odliczasz od dochodu, więc co roku odzyskujesz 12%, 19% lub 32% wpłaconej kwoty.
  • Niski podatek na końcu: przy wypłacie po 65. roku życia płacisz tylko 10% zryczałtowanego podatku.
  • Zyski bez Belki: w trakcie oszczędzania nie płacisz 19% podatku od zysków.
  • Środki dziedziczą wskazane osoby.

IKE

Indywidualne Konto Emerytalne
Limit 2026: 28 260 zł
  • Zero podatku od zysków: po 60. roku życia (lub 55. z uprawnieniami emerytalnymi) wypłacasz wszystko bez 19% podatku Belki.
  • Elastyczność: do pieniędzy masz dostęp w każdej chwili. Przy wcześniejszej wypłacie płacisz zwykły podatek od zysku.
  • Idealne miejsce na zwrot z IKZE: wysoki limit mieści cały zwrot podatku, nawet razem z Twoimi wpłatami.
  • Środki dziedziczą wskazane osoby.
Scenariusze

Ile mogą zbudować same zwroty podatku?

Pełny limit IKZE wpłacany co roku przez 20 lat. Zwrot podatku po każdym rozliczeniu PIT trafia na IKE w kolejnym roku i pracuje ze średnią stopą zwrotu 5% rocznie.

Prowadzisz działalność na skali podatkowej albo chcesz sprawdzić inny okres lub stopę zwrotu? Wszystkie warianty znajdziesz w kalkulatorze.

Kalkulator IKE + IKZE 2026

Policz, ile mogą dla Ciebie zarobić darmowe pieniądze

Wybierz swój profil podatkowy, ustaw okres i stopę zwrotu. Wynik przelicza się na bieżąco.

zł
% limitu:
zł
% limitu:
Reinwestuj zwrot podatku z IKZE na IKEOdzyskany podatek co roku zasila IKE (do wysokości limitu).
Założenia: limity z 2026 roku stałe przez cały okres (IKE 28 260 zł, IKZE 11 304 zł, IKZE dla przedsiębiorcy 16 956 zł). Zwrot podatku = wpłata IKZE × stawka podatku profilu. Wpłaty na początku roku, kapitalizacja roczna. Zwrot podatku za dany rok trafia na IKE na początku roku następnego (po rozliczeniu PIT), więc w okresie N lat mieści się N−1 wpłat ze zwrotów. Przy wypłacie z IKZE 10% podatku; IKE wypłacane po spełnieniu warunków zwolnienia z podatku.

Szczegóły i porównania

Te same założenia pokazane w kilku przekrojach.

Kapitał na IKE zbudowany wyłącznie ze zwrotów podatku z IKZE.

Inny wariant?

Policzymy go za Ciebie

Rozliczasz się ryczałtem, wspólnie z małżonkiem, masz przychody z kilku źródeł albo chcesz zacząć od mniejszych wpłat? Zostaw kontakt, a przygotujemy symulację dopasowaną do Twojej sytuacji.

Zadzwoń do nas725 727 727

Administratorem danych jest EVOLVERE Tomasz Perkiewicz. Dane z formularza wykorzystamy, aby odpowiedzieć na Twoje zapytanie i przygotować propozycję (art. 6 ust. 1 lit. b RODO). Szczegóły i Twoje prawa: Polityka prywatności.

Dziękujemy! Odezwiemy się najszybciej, jak to możliwe.
Materiał ma charakter edukacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani porady podatkowej. Wyniki symulacji zależą od stopy zwrotu, przyszłych limitów wpłat, opłat produktowych i przepisów podatkowych. Dla II progu przyjęto, że cała wpłata na IKZE pomniejsza dochód opodatkowany stawką 32%.